温州金融改革对商业银行有什么影响

温州金融改革对商业银行有什么影响

金融改革对商业银行的影响具体表现在:
1. 金融改革的现实要求与银行经营的总行一体化的体制、运行机
制、内控机制观念、规范管理等发生碰撞。由于温州的各金融机构大部
分是全国性商业银行的分支机构, 其全国统一的经营模式、管理体制与
区域性改革的现实需求将产生矛盾。传统的追求规模最大, 扩大市场
份额, 存款资金来源决定资产运用与利率市场化的矛盾, 传统的以存贷
利差为主, 将转变为收入的多元化。管理的规范化与业务发展、产品创
新的矛盾、传统的风险防范、追求风险最小化的决策思维方式与动态的
注重业务合作的风险决策思维方式的变化。利率市场化改革, 资金价
格市场化, 从而真正把银行推向市场, 对商业银行传统的经营目标、激
励考核机制、经营方式和成本、风险控制机制、信贷运行机制等将产生
巨大影响。
2. 金融改革实施后, 同业竞争加剧。股份制商业银行的核心竞争
力降低, 生存空间缩小。国有商业银行拥有资金实力雄厚, 网点多, 网
络、结算手段先进, 融资手段齐全等优势。客户广泛、储蓄存款多、中间
业务收入多, 风险责任、盈亏预算硬性约束少, 可取得局部地区、阶段性
的绝对优势。另一方面, 由于农村信用社率先实行存款利率浮动, 资金
向农村信用社回流, 向县域逆向回流。如何拓展生存空间, 是摆在面前
的残酷而严峻的现实问题。
3. 金融改革实施一年来, 银行对企业的授信和产品定价经历了无
序竞争和理性回归的过程, 风险管理和定价机制面临考验。
4. 业务创新、产品创新加快, 理财产品对传统业务冲击较大。商业
银行因地制宜推广自然人生产经营性贷款, 简化信贷审批手续, 扩大贷
款抵押范围, 提供土地使用权质押、土地按揭、品牌抵押、仓单质押、保
兑仓、商标质押等方式的贷款, 试行/ 三包一挂钩0 小额贷款营销激励机
制和/ 五要素管理法0 等信贷管理方式。普遍推广个人外汇买卖、外汇
理财品种、离岸业务以及外贸出口企业非信用证项下打包贷款结汇业
务等。特别是外汇理财如/ 汇得盈0 产品和外汇贷款创新, 出现了初步
试行外汇利率市场化的商业银行国际业务、外汇资金来源剧减, 外汇贷
款需求扩大, 外汇存贷款利差缩小, 外汇经算、汇兑收益、理财收益大幅
上升, 占比大幅提高的情况。
5. 人才竞争更加剧烈, 国有银行和股份制商业银行在人才激励, 特
别是对中层业务骨干、专业人才的激励和淘汰方面逐步趋同。国有银
行加大精简人员、优化机构的力度, 加大了对优秀人才的吸引力。对股
份制银行的人才激励、吸引机制是很大的挑战。

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