现在有6000元现金。。。怎么投资赚得多，怎么理财比较好？

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货币时间价值在理财投资中的作用
摘要:货币时间价值在理财投资中是一个非常重要而又往往容易被人们忽视的概念,本文旨在
对货币时间价值概念、产生实质和衡量方法的介绍,阐明其与投资决策的重要关系,帮助人们掌握在
理财投资中如何正确考虑货币时间价值,将有限的钱财进行打理,使其在一段时间内保值、增值。
关键词:货币时间价值;理财;投资决策;增值
一谈到理财,很多人认为那是有钱人的专利,其实不然。
我们每个人在日常生活中都需要对钱财进行有效的打理,这
样才能使其保值、增值。平日里我们可能都遇到过类似的问
题:我们是花60万元买一处现房值,还是花56万元买一年
以后才能入住的期房值呢?我们若想买一辆汽车,是花20万
现金一次性购买好呢,还是每月支付5500元,共付5年更合
算呢?所有这些都告诉我们一个简单的道理,货币是具有时
间价值的,今天的一元钱比明天的一元钱要值钱。因此在理
财时,我们是不能忽略掉货币的时间价值,即货币经历一定
时间的投资和再投资所增加的价值。
一、货币时间价值产生的实质
我们先来看一个简单的例子:假设您今天将10000元现
金存入银行,银行存款税后年利息率为2%,那么一年后的今
天,您可以从银行取出10200元现金。在不考虑通货膨胀的
情况下,这200元实质上是10000元在一年的时间里发生的
增值,即货币时间价值。它反映的是由于时间因素的作用而
使现在的一笔资金高于将来某个时期的同等数量的资金的
差额或者资金随时间推延所具有的增值能力。也就是说今天
的10000元和一年后的10000元是不能同日而语的。
那么,货币的时间价值到底是如何产生的呢?在西方,大
多数经济学家都认为货币时间价值是对货币所有者推迟消费
的耐心应给予的报酬,正如上例中您将10000元存入银行,为
了弥补您推迟1年消费的耐心银行补偿您200元。如果真是
这样,那我们大可以将钱放在家里不消费,等到以后再消费,
这样也是推迟消费的一种做法,但为什么不会出现增值的现
象呢?显然这种观点只能说明某些现象,并没有说明时间价值
的本质。这也告诉我们,货币如果闲置不用是没有时间价值
的,只有当作资本投入生产和流通后才能增值,因为货币时间
价值既然来源于工人创造的剩余价值,如果闲置不用,也就是
企业未将资金投入生产,没有必要的生产资源,工人怎么可能
创造剩余价值,那又怎么可能产生时间价值呢?
二、货币时间价值的衡量
真正了解了货币时间价值产生的实质后,我们便不难看
出,只有将资金进行有目的的投资,才可能使其在一段时间内有
所增值。同时资金的循环和周转以及因此实现的增值,需要或多
或少的时间,每完成一次循环,货币就增加一定数额,周转的次
数越多,增值额也就越大。因此,随着时间的延续,货币总量在循
环和周转中按几何级数增大,使得货币具有时间价值。
衡量货币时间价值的方法有多种,一般是按照复利方法
计算的,而且复利的威力也是令人震撼的。所谓复利就是人
们常说的利滚利,即不仅对本金计算利息,而且利息在下期
也转为本金与原来的本金一起计息。下面我们通过一个例子
来证实一下复利惊人的威力:某人于2006年1月1日拿出
20000元购买了一项股票型基金理财产品,预计年收益率可
达12%,期限10年,分别按单利和复利计算到2016年,他账
户内的资产可达到多少?
方法一:利用单利计算10年后账户资产为20000×(1+
12%×10)=44000(元)
方法二:利用复利计算10年后账户资产为20000×(F/P,
12%,10)=20000×(1+12%)10=62117(元)
显然,利用两种衡量方法仅是20000元在10年后的价值
就有如此大的差异,如果时间更长、金额更大、周转的频率更
快,结果就会更惊人。比如:在大城市一个中等收入家庭每月
拿出2000元来投资不是什么难事,如果他坚持每个月都这样
做,年收益率按照10%计算复利,只要坚持17年,他的资产将
会达到100万,实际投资额只有40.8万元。按照现在的市场
行情,倘若举措得当,每年保持10%的回报率是可能的。
三、货币时间价值左右投资决策
货币时间价值是一个客观存在的经济范畴,我们绝不能
无视它的存在。前面曾提到若想获得时间价值必须将货币进

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