什么是银行财富专员?

什么是银行财富专员?

银行财富专员是指银行与保险公司合作而专门设立的一个岗位，亦称银行保险专员或银保员。
　　
　　各家银行现在普遍都代销保险类的理财产品，所以这中间就需要一个“桥梁”来沟通银行与保险公司，使彼此之间可以互通信息。而银行专员，就扮演了这个“桥梁”的角色。
　　
　　一般情况下，银保员在银行网点营业大厅，借助银行的平台销售本公司的产品；与客户达成交易后，即在银行网点柜面填写有关单据，办理相关手续（即将客户资金从银行划帐到保险公司）；然后再由银保员将相关单据带回保险公司，保险公司凭以开立保单；最后，由银保员联系客户领取保单。

是一些考取了理财师资格的人员，他们是持证理财师，但仅通过考试取得的证而无实际理财经验，能不能为你的资产增值那就要见仁见智了

何为财富专员
　　财富专员管理是透过一系列财务规划的程序，将个人或法人不同形式的财富，予以科学化的管理的过程。
　　所谓“一系列”，是指财富专员管理绝非一次即可大功告成，而是存在诸多阶段。根据美国财务策划师标准制定局的定规，应包括以下6大步骤：确立客户和策划师之间的关系，收集客户资料和厘定其目标与期望，分析与评估客户资料以决定其财务状况，制订并演示理财计划，推行理财计划，监察理财计划。从以上的标准流程可以看出，财富管理所遵循的，其实就是理财规划的原则。
　　所谓“管理”，是指一种“与其他人”（比如客户和理财专员、客户经理）或者“透过其他人”（比如客户透过理财专员及其身后的支持人员），有效能和有效率地完成活动的程序。因此，财富管理并非客户自己管理自己的财富，而是需要和银行的理财专员一起才能完成。
　　而该定义中之所以将法人纳入到财富管理的服务范畴中，是因为通常高净值的个人客户都可能拥有一家甚至数家以上的企业。因此，在财富管理服务中常常需要对其拥有的上市公司股票等财产进行资产保全和增值的处理，以满足这些金字塔顶端之富裕人士的理财需求。
　　财富专员管理并不片面强调某种金融产品在一定时期内的回报率，而是首先考察客户本身的情况，分析客户的中长期收入曲线和抗风险能力，并结合客户家庭其它成员的情况与综合需求，基于这些综合情况，为客户量身定制从出生到死亡、各个不同人生时期的理财规划。财富管理不仅获利率高，同时能在客户生命周期循环不息，并随客户资产增长同步增加手续费及管理费，因而商机不断。

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