买商业医疗保险有用吗

买商业医疗保险有用吗

商业保险，相当于社保的一个补充。1、社保保障较低，只能满足基本的保障需求，有必要购买商业保险。2、商业医保中的重疾险，符合理赔条件就可以给钱，可以弥补很多家庭没钱治病的困境。3、商业保险可以选择购买更高的保额。

有没有用得结合你的需求和实际情况。 首先，你有没有社保？如果有的话，那商业医疗保险是报销完社保以后，剩余部分到保险公司来进行报销，额度不会超过总的保额，所得不会超过医疗发票的总值。（一般的医疗险是不报销进口药自费药的部分，当然你也有例外）所以这属于是赔偿型。 其次，要看你平时看病是在什么地方去就诊，是公立医院还是私立医院？公立医院的话，中端医疗可满足需求；私立医院的话，那就需要高端医疗了。当然两者间的保费相差较大。 最后，看你想享受怎么样的就医环境和服务，高端医疗不用你垫付，事后报销；而是保险公司直接和医院支付，就医只需带着卡就行，但是保费是比较贵的。 所以，不同的人群对于医疗险的需求是不同的，就看你的具体情况来决定了。

住院报销和意外医疗都可以单独购买，交一年保一年

注意对口医院要求、自费药能否报销、门槛费、报销比例等参数即可。

重疾都是附加险（有的公司宣称单独重疾产品费率跟主险附加重疾一样，打包的产品个人不太喜欢，每个人适合的方案都不一样，可自由组合的产品更好），各家公司的重疾保障都应该在国家定义的重疾范围之上，也都比较类似。

有的公司在重疾上有的产品比较有特色，比如可以赔偿原位癌，只要价格不高，可以考虑。

主险推荐三种方式，各有特点。

一种是纯保障型保险，比如分红型终身寿险，10万额度20年缴费大约3000元/年，这类险种各家公司都差不多，注意下价格、服务、免赔条款即可。

另一种是储蓄（投资）型保险，在储蓄投资的同时建立了保障，如投连、安心倚都是不错的选择。这类险种性价比更高，但对业务员专业度要求也更高，对客户全面理财知识和新事务接受能力也有些要求。需要注意的是赔偿之后是否返还个人帐户、个人帐户取款是否会影响保障效果、重疾赔偿是从个人帐户中扣除还是额外赔偿、公司的企业管理和资金管理能力等。

还有一种是养老保险，用这类保险储蓄养老金，非常安全稳健，同时解决了医保保障问题。需要注意的也是赔偿之后养老金是否会受影响、免赔条款等。

其他如三年返、年年返的产品都不推荐，保障额度低、收益也不高，没有实际意义。

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