招商银行的云按揭2015年何时实行房贷

招商银行的云按揭2015年何时实行房贷

招商银行首推5种房贷新方式 客户可自由选择
上月底，招商银行在国内银行界率先推出“个人住房循环授信”服务，同时针对个人住房贷款申请人推出多达7种按揭还款方式。从6月份开始，深圳今后新办理按揭贷款的客户可以根据自身实际情况，更加灵活地选择适合自己的还款方式。

新办理客户可直接申请

根据招商银行总行发布的信息，今后新办理与已办理的客户都将可以享受到多种还款方式，但目前已办理的客户暂时无法更改合同。招商银行深圳管理部个人银行部总经理助理胡筱舟透露，已办理按揭手续的客户若要更改按揭还款方式，国土部门可能要求其重新办理抵押登记。

新方式满足个性需求

招行此次推出的最新5种还款方式满足了不同客户的个性需求，让客户可根据自己的年龄层次、经济基础、消费基础、收入预期等因素，寻找到最适合自己的还款方式，使资金安排更有计划性。这5种新方式包括等额递增法、等额递减法、按期付息按期还本法、到期还本法、本金归还法。

□房贷新方式大比拼

等额递增法

与银行约定每月增加还本付息额，最后一次性结清尾款的一种还款方式。优点在于递增幅度相同，还款方式也较人性化；但本息构成相当复杂，如要提前还款，有时会觉得有些“算不清”的感觉。

模拟案例：贷款20万元，15年付清。约定刚开始每月只付400元，以后逐月增加100元，直到最后付清。若经济条件渐好，也可提前还款。

适合对象：今年是新手、明年是主办的步步高升者，比如毕业不久的大学生。

等额递减法

与等额递增法的还款形式相反。与银行约定还款额，初期多还，后期少还。递减幅度相同，各月还款额下降一目了然。

模拟案例：贷款50万元，20年付清。约定刚开始每月只付6000元，以后逐月减少，直到最后付清。

适合对象：今年是老总、明年退居二线的准退休人士，或是初期家庭开销较小、往后开销明显增加者。

按期付息还本法

借款人与银行协商制定还款计划，本金和利息可以分开还。这种还款方式更加灵活，本金/利息按月或按季归还，均可通过与银行协商而灵活多变。

模拟案例：贷款30万元，20年还清，本金按季度定额归还3750元，按月还息。适合对象：有固定收入和固定奖金的工薪阶层，或是生意人、国债购买者等。

本金归还法

借款人根据自己的还款能力和还款意愿，在还款时间及金额上与银行协商还款。还款时间可以选择每季度/每半年还一次。该种方法每次的还款本金额度可与银行协商而有所不同，利息也可以选择单独支付。

模拟案例：贷款50万元，20年还清。每年归还本金4次，利息归还两次，每次本金额度可随时变化。

适合对象：有固定投资收益者，比如有固定基金分红计划、固定国债到期的人群。

到期还本法

与银行协商，每月还息，到期一次还本。优点是每月还款轻松，但最后还款压力大，而且利息支付会较多。

模拟案例：购房贷款40万元，10年还清。前3年内每年还款2万元，每月归还利息，从第3年开始，每年还款5万元。

适合对象：目前资金紧张、需要借款期限较短的实业界、商界人士，或是后期有望逐步高升的职员。

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